近日，一类名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑，无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断爆出。记者调查发现，为了规避法律规定的利息红线，国内的现金贷平台通常用隐蔽的方式加到借款人身上，比如手续费、快速信审费、账户管理费等名目。
针对现金贷规模扩张迅猛、行业乱象，央行有关负责人近日在“2017首届中国互联网金融论坛”上表示，包括“现金贷”在内的所有金融业务都要纳入监管。
据悉，为防范化解相关风险，央行会同相关部门组织开展了互联网金融风险专项整治。下一步，专项整治工作将按照十九大报告经济工作的有关要求，完善法律法规框架，创新监管方法，实施穿透式监管，建立互联网金融的行为监管体系、审慎监管体系和市场准入体系。
确实有必要对互联网金融实施穿透式监管。过去有些互联网金融公司将自己的业务划归为非金融业务，以规避监管。比如现在有的“现金贷”平台公司自称是科技公司，事业平台，只是撮合，企图打金融产品的擦边球。而穿透式监管的实质，就是透过金融产品的表面形态，看清金融业务和行为的实质，按照“实质重于形式”的原则甄别金融业务和行为的性质，从而实施全流程监管。
具体到“现金贷”，实施穿透式监管的重点，需要在持牌管理上下工夫。设置牌照等准入限制，定期财务审查、合规性审查等，才能真正避免暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象。让这一金融产品在阳光下运行，进行持牌管理，是终结“现金贷”乱象的关键。现在开展个人消费信贷的平台都没有相应的牌照，大多都是拿着小贷公司牌照开展消费信贷业务，因此缺乏有效的监管。
