中国的养老保险体系有三大支柱，分别是基础养老保险、企业年金、职业年金、个人商业保险。
养老费用包含了方方面面，诸如老年人面临的各类意外风险、医疗费用和日常生活开支等。商业养老保险作为不错的养老储备补充就好比菜肴，社保则相当于米饭。因此，在选择商业养老保险时，首先要考虑安全稳健，其次才是保值增值。
对于想要购买商业养老保险的人来说，往往希望通过定期稳定的收益来维持日常开销，并有一定的储蓄可以应对风险。为此，全面的保障成为购买商业养老保险时要考虑的重要因素之一，可选择相应的附加险或多种产品组合，从而避免重大疾病和意外伤害带来的风险。
目前，商业养老保险主要可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以终身或在约定时间内每年领取养老金，现有传统的养老险都保证领取年限，一般是10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。
在购买商业养老保险产品时，注意选择适合自己的险种和方式。交保费的多少与投保年龄成正比，如条件允许，越早购买越好。如果家庭收入一般，个人购买商业养老保险时应先做保障规划，可以选择一些年轻时提供大病保障，年老时转化成养老金的产品，并挑选自由支配领取时间、每年有递增的商业养老保险。
养老险涉及到今后退休后的生活质量，在保险公司的选择上需要格外谨慎，要在规模较大、保险行业里口碑好的知名公司进行购买。最重要的是，保费支出应合理，不要超出自身的经济承受力，须合并考虑老年人自身社保所需要缴纳的费用。另外，购买商业养老保险的时候千万不可盲目投资，轻易挪用自己的养老金，这样存在风险，需要谨慎对待。（上海老年报）
