| 天人地 | 2023-10-06 12:04 |
  无一例外，新闻中的外国友人再次被中国的移动支付所震惊，以至于当他们落户亚运村时，他们做的第一件事就是在手机上下载支付宝，购买所有生活必需品。 、食品、住房和交通。  对于移动支付的火爆，恐怕已经是中国人人皆知的事情了，无论老少。连我老家卖烤红薯的小伙子都已经用二维码收款了。 这么多年过去了，移动支付对于外国人来说仍然显得不可思议。老外真的不明白这种移动支付的好处吗？为什么国外的移动支付场景还这么少？ 当然，并不是外国人傻，看不清某样东西好坏。但他们就是学不到。这背后确实有很多有趣的原因。我不妨向你解释一下。  其实更容易理解为什么很多发展中国家还没有普及移动支付。首先，你需要有非常高的智能手机普及率。然后你还必须拥有支持基础设施。 但有几个国家有像我们这样好的条件呢？在某些国家您可能无法保持24小时供电，但您仍然希望拥有可以随时连接的4G甚至5G网络？  确保每个村庄都有信号，有稳定的电力网络，很多国家听到这句话都会摇头。 我们看看那些发达国家，比如欧洲、美国。为什么移动支付还没有普及？ 据国际货币基金组织统计，美国59%的消费者使用银行卡支付，其中Visa和万事达卡占据80%以上的市场份额。 纽约联邦银行、美联储和《Value Penguin》也发布了多份关于美国信用卡使用情况的统计报告。数据显示，2020年5月美国信用卡共发行12.56亿张，人均拥有3.9张卡。自 1990 年以来的三十年间，信用卡使用量增长了近五倍，达到 4.2 万亿美元。 2020年，我国移动支付业务规模达到432.2万亿元。 《中国支付产业年报2022》显示，截至2021年底，我国移动支付用户规模达9.04亿，占互联网用户总数的87.6%。中国银联去年也发布过一份报告。据对全国9万多人的调查显示，移动支付占中国公众日常消费的80%以上。 上面的对比简单总结就是，美国人花钱的时候还是主要使用信用卡，而中国人则用手机支付。 美国银行于1958年发明了信用卡。在20世纪60年代，一位非常聪明的人出现了，说服了许多发卡银行停止相互竞争，并组成了信用卡联盟。大家都是股东，一起赚钱。这个信用卡联盟就是后来的 VISA。他就是VISA的创始人Dee。哈克，VISA的霸权现在开始。 到目前为止，信用卡组织由VISA 运营，发卡银行由摩根大通运营。 VISA本身就是一个最优解决方案产品，来自于一个行业（信用卡行业）的大发展、一批金融机构（多家银行等）的大推动以及一系列利率博弈的平衡。  事实上，我们的金融体系和技术多年来一直是西方体系的“影子”；当然，关于高情商也有一句话：“源于学习”。 但在对西方信用卡体系进行多年研究后，2011年《时代金融》杂志表示：“不断学习和吸收国外先进经验，逐步缩小与国外发卡机构的服务水平差距。”你尝尝，你仔细尝尝。你怎样才能超越他们？简直就是被牵着鼻子走。 不知道读者是否还记得二十年前我们开始花钱的时候是什么样子；一个钱包，里面有现金和几张银行卡。大型购物中心可以接受信用卡。如果你在小商店买了一包烟，就用它吧。现金。 有读者记得十多年前，当我们在网上购物时，经过n个步骤，输入卡号等之后，我们转身才意识到我忘记了我该死的USB盾？数据显示，早期的网上支付需要电脑和U盾，支付成功率只有60%左右。 我们什么时候走了一条与欧美不同的道路？ 2003年支付宝推出服务后，中国数字支付行业加速发展。 早期，支付宝主要用于促进淘宝上的电子商务交易，仅占整个交易市场的一小部分。直到2010年，智能手机在中国的普及率快速增长。短短四年时间，智能手机使用率就达到了60%。 智能手机的普及意味着人们不再需要投资昂贵且笨重的信用卡支付终端。相反，大大小小的商家现在可以使用智能手机作为一种便捷的支付方式。2010年，支付宝推出“快捷支付”，支付成功率提升至90%以上。随后，支付宝的支付成功率进一步提升至史无前例的99.8%。全球平均信用卡支付成功率仅为80%。经计算，信用卡支付失败的比例是支付宝的二十倍。 除了拥有全球最高的支付成功率外，移动支付在中国的普及还有两个主要原因。 其中之一可以追溯到2011年，当时支付宝首次推出二维码支付。事实上，二维码最早发明于日本，但长期以来它只用于工厂零件的识别和产品的追溯，直到大洋彼岸的中国人发现了这个宝藏。随着2013年“支付宝钱包”APP的独立推出，二维码支付已得到广泛商业应用。 日本人后来抱怨说，二维码在短短几年内给中国社会带来了很多变化——再小的地摊，都可以进行移动支付，甚至连在寺庙里放香火钱的人都可以得到结婚礼物、乞讨。顺便说一下，无家可归者也支持用二维码付款…… 另一个重要因素是支付宝突破了传统支付渠道（刷卡消费）较高的佣金。 信用卡行业如何通过传统支付渠道赚钱？ 我查了招商证券的一份报告，上面说：美国信用卡行业收入的大部分是利息收入。利息收入是持卡人无法偿还信用卡时必须支付的相应金额。免息期内的债务。兴趣。据美联储数据显示，近年来利息收入平均为美国信用卡行业贡献了80%的收入。美国信用卡贷款利率较高，平均贷款利率长期维持在10%以上，并且在市场利率上升期间往往会上升。 还有管理费用。我不会为此使用金融术语。我给你一张图你就明白了。  可以看到，当我们花100元买菜的时候，两家银行都要拿钱，卡公司也要拿钱，最后只有97.76元到了商户那里。现在大家都明白了吧？收羊毛的人太多了。这种传统支付渠道的费率怎么可能不高呢？ 我们已经从欧美的卡支付模式直接进入了自主构建的移动支付时代。过去，国际卡在POS渠道的佣金实际上在2%至3%以上。但随着支付宝等移动支付平台的兴起，目前收费率已不足0.6%，小商户和个体商户也可以免费收取费用。 ，小老板们需要知道哪一款更划算。而且，如果缴费率降低，各行业的利润空间就会更大，实体产业自然就能发展壮大。可能还有人会说，二维码扫描不如NFC支付方便。问这个问题的同学很有可能是苹果手机。是的，Apple Pay 昂贵的便利性是为了包容性的便利而“为什么不吃肉”。首先，比如你必须有一部iPhone，卖家必须有一个支持NFC的收银设备，并且你必须支付额外的处理费。这让卖红薯的人在十字路口不知所措。 那么你一定会想，为什么欧美的移动支付发展不快，资费还贵呢？总之，旧钱是被制度控制的；旧钱是被制度控制的。例如，你明白为什么 90 年代出生的人再也没有听说过 Paypal。怎么说呢，堵住别人的赚钱之路，就像杀了别人的父母一样？ 归根结底，还是支付行业的定位问题。在西方，信用卡行业是一项大生意；在东方大国它更多的是一个基础设施，它的初衷是服务实体。 这是发达国家移动支付难以普及的最大障碍。  杭州亚运会之前，来中国的外国人经常会遇到一些问题，因为我们早就养成了扫二维码的习惯，其他支付场景很少。 中国移动支付很棒，但外国人体验不到。购物时，应请中国朋友代为扫描二维码。这一幕让外国人尴尬极了。 直到这时，一些外国友人才抱怨中国的移动支付“太先进”了。 但这些外国人来中国是来玩的，不仅仅是为了拉动我们的消费。作为亚运会主办城市的科技公司和杭州亚运会的官方支付合作伙伴，支付宝表示：“让你付钱我就输了”。  2020年11月，支付宝“境外个人境内移动支付服务计划”首次获得境内监管部门批准。 2020年，支付宝+首次推出，作为一系列创新的跨境数字支付和营销解决方案。目前支持10个国外钱包，用户入境后可扫描二维码进行购买。 2022年1月，经中国人民银行、国家外汇管理局批准，支付宝“绑定境外银行卡”业务正式上线。这是国内首次“绑定境外银行卡”的做法。境外个人可下载支付宝APP并绑定境外银行卡，可直接扫描二维码在境内支付。目前支付宝支持绑定国外银行卡，包括Visa、Mastercard、JCB、Diners Club、Discover等。  总之，无论您是线下商店购物、乘坐公交车、乘坐地铁、出租车、骑行、预订酒店、预订机票、预订火车票、预订景区门票、购买杭州亚运会门票等，您可以使用支付宝（只需链接您自己的银行卡），或者如果您在国内使用二维码支付，您来中国也可以使用支付宝支付。 真的很方便。妈妈顺手打开了门，他就回家了。 法国网络博主老鲁深有感触：“支付宝是一个非常方便的APP。在法国，你必须使用数百个APP才能解决这些问题。”    未来的出路在哪里？ 数据显示，2020年我国移动支付交易额达14.1万亿元，同比增长11.4%，位居全球第一。到2023年，中国移动支付交易规模预计将超过17.7万亿元，同比增长约25%，使中国成为全球最重要的移动支付市场之一。 移动支付世界第一对我们意味着什么？ 我们看到很多国家都在学习亚运会的进展。本届杭州亚运会也被称为移动支付互联网亚运会。 这或许是未来的出路之一。和蚂蚁集团一样，蚂蚁集团抓住了亚运会等国际交流机会，通过与多方的谈判和博弈，实际上发展了国内外的小伙伴。 这似乎让扫码成为亚洲的通用语言。主任，通过将外国钱包与中国连接起来，我首先看到的是促进中国的消费。当你仔细想想，其实是... 将麦克风交给印度尼西亚电子钱包首席执行官 Dana。他说：“我们看到了更深层次的东西，我们称之为移动支付的亚洲一体化。”  也许用不了多久就会有外国朋友来中国玩了。他们必须首先学会：“你扫我还是我扫你？”  |
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