投保时,有保费豁免功能的产品更吸引人,各种养老险、分红险、重疾险等都披上了保费豁免的外衣。不过,业内人士表示,保费豁免并非免费午餐。
何为保费豁免?就是当投保人丧失续保能力时,可以不用继续缴纳保费,而保单仍有效。一般情况下,保费豁免都会以附加险的形式存在,并与主险进行搭配(或捆绑)。另外一种是,保费豁免功能会直接在相关保险产品的条款中体现。购买具有“保费豁免”功能的保险时,您需要知道这些信息:首先,保费豁免保险要多缴一笔费用。有的为总保费的1%,有的可达到10%。如一款终身寿险,若附加了“豁免保险费疾病保险”,除了每月要交1000元主险合同的保费外,每月还得额外交93元的“重疾豁免”保费。其次,保费豁免功能可分成“投保人豁免保费”与“被保险人豁免保费”两种。消费者在购买豁免附加险时,既要想清楚自己要把豁免的利益买给谁,也要搞清楚豁免的受益人是谁。
另外,“豁免”非终身,通常在四种情况下保费豁免会自行中止:一是交费期满,豁免功能失效;二是被保险人或投保人满一定岁数(一般是年满65周岁)后,就无法再享受豁免的权利;三是主险效力中止,保费豁免附加险的效力也随之中止;还有一种情况是,投保人或被保险人恢复部分工作、生活能力,并且有了续交保费的收入来源时,豁免权益也会中止,保险公司可能会要求投保人重新交纳保费。(上海老年报)