有人问：家庭理财最重要的是什么？很简单，一句话：“家庭理财就像高手下棋一样，最重要的是自己不输。”换句话说，就是不要让家庭财产暴露在任何危险之下。
家庭资产管理主要有三个层次：流动、配置和组合。所谓流动，主要是货币的币种间的流动和货币的国际间流动；配置，指不同种类资产的比例安排，这些资产包括黄金、不动产、有价证券、艺术品收藏等；组合，是指证券和债券的组合，比如基金和股票的组合。尤其需要指出，在当前低利率的情况下，持有债券和现金都有风险。
此外，家庭理财不要幻想过高的收益率。要知道，股神巴菲特的年均收益率也不过22.2%。一般的家庭，其必要资产总收益率宜保持在6.75%左右，不宜超过12%。
细分家庭必要资产收益率：短期国债占家庭资产的25%，收益率控制在2%左右；长期国债占家庭资产的25%，收益率控制在5%左右；股票和基金投资组合占总资产50%，收益率控制在10%左右。因为即使是专门从事资本营运的机构，其净资产收益率也很少超过12%，所以家庭理财一般要低于这个比例。
作者：王涛
